Obtenir et installer un TPEV

Un site marchand doit permettre des "paiements sécurisés" qui nécessitent de votre part de disposer d'un TPEV (Terminal de Paiement Electronique Virtuel) CYBERPLUS de la Banque Populaire ou SOGENACTIF pour la Société Générale... Toutes les banques proposent à ce jour un TPEV.

Avec ce système, le paiement de vos clients s’effectue directement sur le serveur sécurisé de la banque, les données y sont cryptées (vous observez une url en https pour « sécurisé » puis le nom de domaine de la banque). Il faut donc obtenir ce « Graal » auprés de votre banque. Et là les choses se gâtent. En effet les conditions d’ouverture d’un TPEV par une banque sont exigeantes. Ceci peut constituer un frein majeur à votre projet e-business.

Alors que le commerce électronique est un axe de progrès pour notre économie, combien de commerçants se voient imposer des garanties à fournir comme » un an de CA » déposé sur un compte, ou une année d’existance au moins pour pouvoir même faire une demande de TPEV. Paypal en a fait ses choux gras, sa progression de parts de marché en France en quelques années laisse songeur.

Votre interlocuteur bancaire va vous parler du contrat de vente à distance pour le commerce en ligne. Quand vous aurez signé ce contrat VAD (vous permettant d'encaisser des fonds à distance), vous pourrez obtenir de votre banque un TPEV. Votre interlocuteur bancaire vous demandera de compléter un formulaire hébergeur. Ceci dans l’objectif de fabriquer une clé qui va fonctionner dans l’environnement serveur. Vous obtiendrez donc de votre hébergeur de site les caractéristiques techniques du serveur qui héberge votre site e-commerce, et vous complêterez votre formulaire hébergeur. Après avoir remis votre formulaire hébergeur complété à la banque comptez un délai d’un mois avant d’obtenir les clés de cryptage de votre TPEV ( les éléments techniques d’installation du TPEV).

Dans la plupart des cas les TPEV utilisent une technologie ATOS-ORIGIN (ainsi de nombreuses banques offrent sous un nom différent une technologie identique). L’installation ou activation de ces TPEV, est maintenant bien connue des éditeurs de solution e-commerce :

· Vous recevez un courrier postal sécurisé avec vos identifiants marchand · Le fichier Certificat de production, la Clé de décryptage, ID marchand vous sont adressés ou vous les faites parvenir directement à votre prestataire technique pour son installation. Il faut savoir qu’un certificat bancaire, (une clé de cryptage) permet d’encaisser de l’argent sur le compte d’une société précise, le TPEV ne permet rien d’autre.

A réception du certificat bancaire ou des clés de cryptage l'installation technique du TPEV sur la boutique en ligne peut commencer. Votre prestataire technique réalise cette installation selon une procédure spécifique : Les tests du tpev avec « transactions de test », le suivi des transactions sur votre interface bancaire, la réception quotidienne du journal des opérations par mail au marchand, réception quotidienne du journal des transactions par mail au marchand, et enfin, procédure de mise en production du TPEV.

Le suivi des transactions se fait sur « le suivi des commandes », dans le « sommaire d’administration » de votre boutique en ligne. La réponse bancaire concernant une transaction (et donc une commande) est envoyée à la boutique. Ce n’est donc pas le N° de carte bancaire qui circule de la banque vers la boutique. De cette façon l’usage d’un TPEV préserve le commerçant des poursuites pour usage frauduleux de moyens de paiement en ligne.

Lorsque la transaction par carte bancaire sur votre site a été acceptée par la banque, vous pouvez « valider la commande », et la transferer par intra-net (mais toujours sur le web) au service expédition, faire parvenir un message à votre client lui indiquant que sa commande est prise en charge. (voir suivi logistique de la commande)

Le prix des prestations d’installation de TPEV sur une boutique en ligne varie selon les solutions du type ATOS-ORIGIN ou autre, parlez-en dés le début de l'élaboration de votre cahier des charges. Liste des systèmes de paiement en ligne de type ATOS-ORIGIN : / Cyberplus (Banque Populaire) / Elysnet (CCF), / e-Transactions (Crédit Agricole) / Scellius (La poste) / Mercanet (BNP Paribas) / Webaffaires (Crédit du Nord) / Sherlock's (LCL) / Sogenactif (Société Générale)

CyberMUT (Crédit Mutuel) P@iement CIC TPEV utilisant une autre technologie : SP PLUS (Caisse d'épargne), Les intermédiaires de paiement en ligne : Receive&Pay / PayBox / Ogone / Cetrel / Klik and Pay / WorldPay / Payline / Ekdo (Tir Groupé) Les organismes de financement : 1euro (Cofidis), Receive&Pay, Sofinco

Coût fixe : Entre 300 et 400 € pour la réalisation de la clé de cryptage Coûts variables : Abonnement mensuel 20 à 25 € par mois + commission à chaque transaction (par exemple 0.5 % du montant de la transaction via le TPEV). Paypal : le pourcentage pris par paypal 4 à 5 % du montant de la transaction. Cartes bancaires acceptées : Visa, Mastercard, et comptes Paypal

Quelles cartes bancaires seront acceptées ? – Le paiement en plusieurs fois sera-t-il possible avec mon TPEV ? Pendant quel délai (ou dans quels cas) le montant de la transaction créditée sur mon compte marchand peut-il être débité (retiré) de mon compte par la banque alors que j’ai déjà envoyé la marchandise à mon client ?

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Vous attribuer un TPEV, c'est vous permettre à terme d'encaisser, de transférer sur votre compte des sommes, en ligne c'est à dire sans présentation de la carte. La transaction se fait à distance. Seule la saisie du pictogramme du dos de la carte CB est cendée indiquer que c'est son propriétaire qui fait l'achat, génère la transaction. Pourle banquier il y a un risque de par le contenu de la loi. En effet, pour les transactions à distance par CB, si le propriétaire de la CB dénonce une transaction, la banque doit le rembourser... mais la banque à déjà payé le marchand qui a reçu la somme.

Lorsque la banque doit rembourser une transaction à la suite de sa dénonciation par le porteur de la CB qui assure par écrit qu'il n'est pas à l'origine de la transaction, elle peut se retrouner sur le marchand et débiter le compte marchand de la somme... Attention à vos encaissements qui pourraient s'avérer n'être qu'un dépôt sur votre compte, mais à court terme. Evitez les problèmes de trésorerie. Soyez vigilant. Votre banquier connaît il les TPEV ? Votre interlocuteur bancaire n'est peut être pas informé sur le process technique d'installation ou d'obtention de TPEV. On vous demande un dépôt de garantie équivalent à un an de CA ? On vous explique qu'il est coûteux d'obtenir un TEPV ? On vous demande d'attendre un an avant de vous permettre de travailler en ligne avec un TPEV et donc proposer le paiement en ligne ?

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